长期以来,小微企业一直面临着融资难、融资贵的问题,尤其是自疫情以来,小微企业受到了巨大的生存挑战。这些企业通常需要大量资金用于研发,但由于疫情导致的市场萎缩,许多小微企业的现金流减少,难以维持正常的经营活动。面对小微企业的困境,作为中国金融行业数智化的赋能者,百融云创紧扣国家发展战略,利用AI技术优势,致力于服务经济社会大局,助力小微企业走出困境。
目前,传统金融机构对风险的容忍度降低,对小微企业的贷款审批严格。同时,小微企业的创新项目和技术往往比较前沿和高风险,因此传统金融机构难以理解更不愿承担这些风险。
在此背景下,百融云创突破性地将AI、云计算等技术与银行传统的小微业务深度融合,搭建出“咨询+产品+解决方案”的运营模式。在与某国有银行的合作中,百融云创将上述模式融入该行的普惠金融业务线,有效破解线上客户风险识别能力低、多元产品差异化定价困难、贷后管理不佳等现实痛点。
上述模式自上线以来,已经帮助该国有银行服务数万家小微企业,放款客户逾期率保持极低的水平。同时,鉴于良好的效果反馈,该行顺利将产品推广至全国几十家分行,使得数字普惠金融能力在多个地区快速成型,为更多中小企业解决燃眉之急。
与此同时,百融云创基于长期对金融行业的理解和洞察,从独有的行业视角进行创新研发,打造了信贷业务风险预警平台。基于该平台,百融云创携手某农商行以数智化为核心重塑普惠金融服务模式。
风险预警平台由预警信号体系、预警管理流程、预警监控分析、风险预警管理政策四大板块组合而成。通过一系列定量、定性的技术手段,针对未知的风险,建立全天候不间断的监控体系,让预警始终跑在风险前面。不仅能快速锁定风险,把好风险关隘,更能快速响应,联动处理机制。
未来,百融云创将继续在数字技术领域进行创新探索,以满足普惠金融市场日益多元化的需求。通过与金融机构、科技企业的深度合作,推动金融产品和服务创新,拓展普惠金融的服务领域,为普惠金融领域提供更多优质的解决方案。